Quelle différence entre la Murabaha et le crédit classique ?

La Murabaha et le crédit classique sont deux approches financières distinctes qui diffèrent principalement dans leur structure et leurs principes sous-jacents. La principale différence réside dans l'utilisation de l'intérêt (riba) dans le crédit classique, tandis que la Murabaha est conçue pour être une alternative conforme aux principes islamiques qui évite l'intérêt.

‍

Dans un crédit classique, une institution financière prête une somme d'argent à un emprunteur moyennant le paiement d'intérêts. L'emprunteur rembourse ensuite la somme initiale plus les intérêts sur une période déterminée.

‍

En revanche, dans la Murabaha, l'institution financière agit en tant qu'intermédiaire dans une transaction d'achat-vente.

Elle acquiert le bien immobilier souhaité par le client avec ses propres fonds ou des fonds propres, puis le revend au client à un prix convenu, incluant une marge bénéficiaire. Le client effectue des paiements échelonnés pour rembourser le prix d'achat convenu.Une autre différence importante est que la Murabaha implique une transaction réelle d'achat et de revente, tandis que le crédit classique repose sur un prêt d'argent.

‍

Dans la Murabaha, la banque devient propriétaire légal du bien immobilier pendant une période donnée, avant de le revendre au client. En revanche, dans le crédit classique, la banque prête de l'argent à l'emprunteur, qui en devient propriétaire immédiatement. En résumé, la principale différence entre la Murabaha et le crédit classique réside dans l'utilisation de l'intérêt et la structure des transactions.

‍

La Murabaha est une alternative conforme aux principes islamiques, basée sur une transaction d'achat-vente et évitant l'intérêt, tandis que le crédit classique repose sur un prêt d'argent assorti d'intérêts.